ゆるく気長に投資生活

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会社員や公務員の私的年金

 こんにちは。前回、会社員や公務員の公的年金についてまとめました。今回は、会社員や公務員の私的年金についてまとめます。

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会社員の私的年金の特徴

 会社員の私的年金は、会社の規約に基づいて決まっています。会社の規約によって、会社固有の退職金制度を含むDB(確定給付型企業年金)のみの場合や、DC(企業型確定拠出年金)のみの場合、iDeCo(個人型確定拠出年金)のみの場合、あるいは、これらの組み合わせで構成される場合など、があります。

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 どのような制度になっているか、会社に確認する必要があります。

 

 DB(確定給付型企業年金)やDC(企業型確定拠出年金)は、基本的に会社が掛け金を負担するので、通常、給与明細には記載されません。DBの最終的な給付予定額や、DCの運用状況などは、会社に確認する必要があります。なお、DCは外部委託している場合が多いと思いますが、その場合は委託先のサイトで確認できると思います。

 会社員や公務員の私的年金は、積み立て方式です。DBやDC、iDeCoで積み立てた資産を、60歳以降に、一括または分割(年金)で受け取ります。

 

DB(確定給付型企業年金

 基本的に会社が掛け金を負担し、会社が資産運用します。詳細は、会社に確認してください。

 

DC(企業型確定拠出年金

 基本的に会社が掛け金を負担し、会社員自身が資産運用します。詳細は、“企業型確定拠出年金の特徴”や“DC(企業型確定拠出年金)の運用”、“企業型確定拠出年金の税制上のメリット”を参照してください。

 

iDeCo(個人型確定拠出年金

 会社員自身が掛け金を負担し、会社員自身が資産運用します。会社の年金制度に応じて、掛金に上限があります。そもそも、iDeCoを利用できない場合もありますので、会社に確認してください。

 なお、iDeCoの掛金は、全額所得控除できます。年末調整や確定申告で、小規模企業共済等掛金控除として申告します。

 

 今回は、会社員や公務員の私的年金制度についてまとめました。

会社員や公務員の公的年金

 こんにちは。前回、年金制度の全体像をまとめました。今回は、会社員や公務員の公的年金についてまとめます。

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公的年金の特徴

 会社員や公務員に限らず一般的に言えることですが、公的年金一生涯受給できる終身年金です。

 また、自分が支払った額を老後に受け取る積立方式ではなく、現役世代が年金受給世代に仕送りするイメージの賦課方式です。そのため、少子高齢化が進むと保険料や受給額の調整が必要になります。一方、インフレが進むとその分現役世代の賃金も上昇するので、インフレの進行に対しては対応しやすくなっています。

 

会社員や公務員の公的年金の構成

 会社員や公務員の公的年金は、国民年金(基礎年金)と厚生年金の2階建てになっています。

 

会社員や公務員の国民年金

保険料

 会社員や公務員の場合、国民年金の保険料は会社や共済組合が納付するので、自身が意識して納付する必要はありません。厚生年金保険料に含まれているイメージです。

納付期間

 会社員や公務員である期間が納付期間になります。

受給額

 厚生年金と合わせて給付を受けることになります。

 

 つまり、会社員や公務員の場合、国民年金は厚生年金とセットになっているので特に気にする必要はないということです。

 

会社員や公務員の厚生年金

保険料

 会社が天引きして納付します。

 給与については、毎年4月~6月の平均給与(標準報酬月額)の18.3%にあたる額を会社と折半して納付します。半分は会社が負担するので、天引き額は給与のの9.15%になります。

 賞与については、賞与の18.3%にあたる額を会社と折半して納付します。半分は会社が負担するので、天引き額は9.15%になります。

 詳細は、“厚生年金保険の天引き額”を参照してください。

納付期間

 会社員や公務員である期間、ず~っと天引きされます。年齢は関係ありません。

受給額

 給与や賞与に応じて納付額が変わるので、受給額も人によって異なります。いくらもらえるかは、毎年誕生月に送られてくる年金定期便か、ねんきんネットで確認してください。詳細は、“年金受給額の調べ方”を参照してください。

 

 今回は、会社員や公務員の公的年金についてまとめました。次回は、会社員や公務員の私的年金についてまとめます。

年金制度の全体像

 こんにちは。

 これまで、年金受給額の調べ方や、年金の受給開始年齢60歳以降も働いた場合の年金などについてまとめています。今回は、年金制度全体を俯瞰して全体像をまとめます。

 

年金制度の全体像

 年金の全体構成は、自営業者か、会社員や公務員か、会社員や公務員に扶養されている配偶者か、で異なります。

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自営業者の年金制度

 自営業者は、公的年金として国民年金(基礎年金)に強制加入します。私的年金として国民年金基金iDeCo(個人型確定拠出年金)に加入できます。国民年金基金は、確定給付型の終身年金です。

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会社員や公務員の年金制度

 会社員や公務員は、公的年金として国民年金(基礎年金)と厚生年金に強制加入します。会社の制度に応じて、DB(確定給付企業年金)やDC(企業型確定拠出年金)、iDeCo(個人型確定拠出年金)に強制加入あるいは任意加入します。

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会社員や公務員に扶養される配偶者

 会社員や公務員に扶養される配偶者は、公的年金として国民年金(基礎年金)に強制加入します。私的年金として、iDeCo(個人型確定拠出年金)に加入できます。

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 次回から、詳細をまとめていきます。

e-Taxを使った確定申告 2/2

 こんにちは。

 今回は、e-Taxを使った確定申告のやり方の続きです。前回の、e-Taxを使った確定申告 1/2 から続けて読んでください。

 

 繰り返しになりますが、最初に、紹介するやり方の前提条件を示します。

 

やり方の例の前提条件

 今回紹介するやり方の例は、以下の条件が前提です。条件が異なっていても大きな流れは同じだと思いますので、参考にしてもらえると嬉しいです。

・パソコン+ICカードリーダ 

マイナンバーカード方式

e-Taxで電子申請

・年末調整済みで源泉徴収票がある

・年末調整で受けた控除以外に、ふるさと納税国民年金、などを、追加・変更する

 

 以降、前回の続きです。

 

  1. ここから、源泉徴収票のデータをひたすら入力します。

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  1. 源泉徴収票からのデータ入力の続きです。

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  1. 源泉徴収票からのデータ入力が続きます。

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  1. 源泉徴収票からの金額データ入力の最後です。

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  1. 内容を確認します。もしも違っていたら「訂正」、ご苦労様です。

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  1. 必要に応じて、配偶者控除に関するデータ入力になります。

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  1. 必要に応じて、扶養控除に関するデータ入力になります。

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  1. 入力した内容の確認です。

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  1. 源泉徴収票からのデータ入力の最終確認です。

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  1. ようやく、目的である年末調整から訂正・追加する項目の入力です。訂正・追加したい項目をクリックします。

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  1. 訂正・追加項目入力します。

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  1. すべて入力したら、次へ進みます。

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  1. 続いて、住宅ローンなど税額控除の追加・訂正です。

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  1. 結果的に、どれだけ返ってくるか確認します。

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  1. 続いて、住民税に関する事項を入力します。副業などで追加徴収される場合、会社にばれないようにするには、「自分で納付」を選択します。

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  1. 還付金を受け取る口座を入力します。

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  1. 最後に、マイナンバーを入力します。家族がマイナンバーを取得していない場合などは、入力できる分だけ入力して「次へ進む」でOKのようです。

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  1. マイナンバーを入力できない場合は、「いいえ」をクリックします。

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  1. あとは、送信です。ご苦労様でした。

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 慣れていない場合は、1時間前後かかると思いますが、税務署へ行くのと比べたらずっと楽です。

e-Taxを使った確定申告 1/2

 こんにちは。

 先日、国税庁e-Taxを使って確定申告をやってみた記事や、それに使うICカードリーダに関する記事を投稿しました。今回と次回は、e-Taxを使った確定申告のやり方を、詳細にまとめます。

 

やり方の例の条件

 今回紹介するやり方の例は、以下の条件が前提です。 条件が異なっていても大きな流れは同じだと思いますので、参考にしてもらえると嬉しいです。

・パソコン+ICカードリーダ

マイナンバーカード方式

e-Taxで電子申請

・年末調整済みで源泉徴収票がある

・年末調整で受けた控除以外に、ふるさと納税国民年金、などを、追加・変更する

 

 手順

  1. e-Taxのトップページで、個人を選択

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  1. 確定申告書の作成コーナーへ

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  1. 作成開始

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  1. マイナンバーカードを使ってe-Taxで提出

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  1. 利用規約等を確認

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  1. マイナンバーカードを読み取り

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  1. マイナンバーカードのパスワードを入力

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  1. 気にせず次へ

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  1. ようやく準備完了、作成開始

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  1. いつの年分の申告かを選択、過去5年までさかのぼって申告できます

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  1. 過去の年分の場合は、何年の分か選択

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  1. 所得税の申告を選択

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  1. 作成開始

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  1. 必要な書類がそろっていることを確認

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  1. 提出方法の選択と生年月日入力

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  1. 所得の種類を選択

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  1. 年末調整の状況等を選択

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  1. 確定申告で追加・変更したい控除を選択

    ふるさと納税なら“寄附金控除”、国民年金なら“上記以外”を選択します 

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  1. 源泉徴収票のデータ入力を開始

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  1. ここから、源泉徴収票のデータをひたすら入力します

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 ここまで来たら、あとはひたすら源泉徴収票のデータを入力します。一通り入力し終わった後に、確定申告で追加・変更したいデータを入力します。

 詳細は、次回記します。

ICカードリーダ

 こんにちは。

 先日、国税庁e-Tax を使って確定申告をやってみた記事を投稿しました。確定申告(e-Tax)で使ったICカードリーダが使いやすいので紹介します。

 

国税庁e-Tax

 確定申告で国税庁e-Taxを使ったのですが、簡単にできました。

 e-Taxスマホでもできるし、マイナンバーカードがなくても対応できます。ですが、確定申告は入力項目が結構あるので、パソコンを持っているなら、スマホよりパソコンをお勧めします。また、マイナンバーカードがない場合は、税務署で対面による本人確認を行ってIDとパスワードを発行してもらう必要があるので、マイナンバーカードがおすすめです。

 e-Taxを、パソコン+マイナンバーカードで使うためには、マイナンバーカードの情報をパソコンに読み込むICカードリーダが必要になります。

 

ICカードリーダ

 ICカードリーダは、家電量販店やamazon楽天市場で購入できます。amazon楽天で「ICカードリーダライタ」で検索すると、2000円以下でいろいろ見つかります。e-Tax対応品であることを確認してください。

 私は、楽天経済圏で暮らしているので、迷わず楽天で購入しました。今回購入したのは、『ICカードリーダーライター SCM Microsystems接触型 USBタイプ SCR3310/v2.0』です。

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 朝9時頃購入したのですが、翌日の午前中に届きました。

 

ICカードリーダのドライバ

 私が購入したICカードリーダライタには説明書やドライバソフトが付属していなかったので、“SCR3310”で検索して、インストールマニュアルとドライバをダウンロードしました。インストールマニュアルに従ってインストールしたところ、問題なくインストールできました。

 

使い方

 USBで接続しておき、国税庁e-Taxの指示に従ってマイナンバーカードを挿入するだけで使えました。 

 注意するのは、マイナンバーカードを挿入する際の上下の向きです。マイナンバーカードは顔写真がある面が表面のように感じるため、顔写真がある面にICチップがあると勘違いしてしまいます。私も、やってしまいました。

 マイナンバーカードのICチップは顔写真が無い面にありますICカードリーダライタに挿入する際は、上下の向きに注意してください。逆向きに挿入しても反応しません。

 

 確定申告は初めてだったのですが、e-Taxマイナンバーカードで、家から一歩も出ずに申告できました。

 マイナンバーカードは、3月から健康保険証としても使えるようになりますし、将来、免許証としても使えるようになるとのこと。あまり普及していないようですが、便利になってきたと思っています。

経済ニュースの用語

 こんにちは。

 今回は、経済ニュースで出てくる、よくわからない用語についてまとめます。

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グロース株(成長株)

 現時点からさらなる成長が期待できる株です。革新的な商品やサービスを通じて市場シェアを拡大し、増収増益を続けているような企業の株で、現時点での代表的な例としては、ユニクロのファーストリテーリング、ニトリ、などです。

 

バリュー株(割安株)

 企業の実績に比べて、現在の株価が割安である株です。株価が1株当たりの純利益の何倍になっているかを示すPER(Price Earnings RAtio)や、株価が1株当たり純資産の何倍の値段になっているかを示すPBR(Price Book-value Ratio)が低い銘柄になります。バリュー株に投資するということは、現在低く見られている株価がいつか見直され、株価が高くなると信じて投資するということです。

 

景気敏感株

 景気の影響を受けやすい株です。素材産業や、工作機械、自動車などの株になります。

 

ディフェンシブ株

 景気に左右されにくい株です。食品や電力、ガスなどです。

 

無担保コール翌日物金利

 無担保コール翌日物とは、金融機関同士が「今日借りて、明日返す」、「今日貸して、明日返してもらう」といったような1日で満期を迎える超短期の資金調達や資金供給を、借り手が貸し手に対して担保を預けずに行う取引のことです。

 無担保コール翌日物金利があがると、預金金利や、住宅ローン変動金利が上がります。

 

新発10年物金利

 新発10年物とは、新たに発行された償還期限が10年の国債です。

 新発10年物の金利が上がると景気回復が抑制される恐れがあり、住宅ローンの長期固定金利が上がります。

 

先物取引

 現時点で、将来の売買について約束をする取引です。現時点で、売買の価格や数量を約束しておいて、約束の日が来た時点で売買を行います。株は価格が変動するのですが、前もって決めておくことで得をするかとも損をすることもあります。

 

 これらの言葉の意味が何となくでも分かっていれば、経済ニュースの理解度が上がると思います。

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