こんにちは。 品質管理の考え方にPDCAサイクルがあります。 お金を貯める場合もPDCAサイクルを回すのが良いと思います。 Plan まずは、エイヤッでいいので予算を立てます。その際、毎月、あるいは、毎年、定期的にかかる固定費と、それ以外の変動費を分けま…
こんにちは。 インデックス投資って何がいいのかって、考えたことありませんか？ 今回は、インデックス投資とはどういう考え方なのか、簡単にまとめます。 インデックス投資とは？ 宝くじはマイナスサムゲーム 購入金額の半分以上を国が取って残りを分配する…
こんにちは。 2021年上期が終わりました。今回は、2019年7月から2021年6月まで、2年間の基準価額の動きを振り返ります。 参照するインデックス 参照するインデックスは以下の通りです。 先進国株式：MSCIコクサイ 先進国債券：FTSE世界国債 先進国REIT：S&P…
こんにちは。 店で物を買うときは、買おうと決めて代金を支払うという行為をほぼ同時に行います。ですが、投資信託を売買するときは、「申込む日」「取引が成立する日」「お金を支払う日」が異なります。今回は、投資信託の「申込日」「約定日」「受渡日」に…
こんにちは。 「元金均等返済」の「期末支払」についてまとめた際、「元金均等返済」に関するエクセルの財務関数は無いと記したのですが、間違っていたので訂正します。「元金均等返済」の「期末支払」の場合に、返済額における利息分を求める関数ISPMTが用…
こんにちは。 前回、「元金均等返済」の「期末支払い」についてまとめました。今回は、「元金均等返済」の「期首払い」についてまとめます。 なお、「元金均等返済」の「期支払い」向けのエクセル財務関数はありません。 返済条件 以下の条件で返済するもの…
こんにちは。 前回、「元利均等返済」の「期首支払い」を例に、エクセル財務関数の使い方をまとめました。今回は、「元金均等返済」の「期末末払い」についてまとめます。 なお、「元金均等返済」の「期末支払い」向けのエクセル財務関数はありません。簡単…
こんにちは。 前回、「元利均等返済」の「期末支払い」を例に、エクセル財務関数の使い方をまとめました。今回は、「元利均等返済」の「期首支払い」を例に、エクセル財務関数の使い方をまとめます。 返済条件 以下の条件で返済するものとします。この条件は…
こんにちは。 前回、ローン返済における「元利均等返済」と「元金均等返済」の特徴をまとめました。今回は、もっとも一般的な「元利均等返済」の「期末支払い」を例に、エクセル財務関数の使い方をまとめます。 返済条件 以下の条件で返済するものとします。…
こんにちは。 以前、住宅ローンの返済を例に、エクセルの財務関数の使い方をまとめました。その際は、毎回一定額を返済する「元利均等返済」の例でした。 ローンを返済する方法には、毎回一定額を返済する「元利均等返済」だけではなく、毎回元金を一定額返…
こんにちは。 以前、投資したお金が複利効果で２倍になるまでの期間を簡単に求めることができる「72の法則」についてまとめました。ですが、エクセルの関数を使えば、２倍だけでなく、どのような額になるまでの時間でも簡単に求めることができます。今回は、…
こんにちは。 以前、エクセルの財務関数についてまとめました。財務関数は、金利が付く周期の利率と回数を用いて計算します。 ですが、定期預金やローンなどは、期間にかかわらず、利率は年利で示されることが多いようです。例えば、3ヶ月ものや6ヶ月ものの…
こんにちは。 前回は、4月の基準価額の動きを振り返りました。今回は、今年、つみたて投資を始めた場合を例に、つみたて投資の損益についてまとめます。 試算条件 2021年1月1日から、市場開場日は毎日、つみたて投資を行っている。1月1日から4月30日までの市…
こんにちは。 今回は、4月の、基準価額の動きを振り返ります。 連動する指数 各基準価額が連動する指数は、以下の通りです。 日本株式：TOPIX 先進国株式：MSCIコクサイ 新興国株式：MSCIエマージング 日本REIT：東証REIT 先進国REIT：S&P先進国REIT 日本債…
こんにちは。 前回は、住宅ローンの返済計画を立案する場合を例にして、エクセルの財務関数の具体的な使い方をまとめました。今回は、リボルビング払いを例にして、エクセルの財務関数の具体的な使い方をまとめます。 期末払いのリボルビング払いの例 条件 …
こんにちは。 前回は、老後資金の取り崩し計画を立案する場合を例にして、エクセルの財務関数の具体的な使い方をまとめました。今回は、住宅ローンの返済計画を立案する場合を例にして、エクセルの財務関数の具体的な使い方をまとめます。 老後資金を期末に…
こんにちは。 前回は、つみたて投資の計画を立案する場合を例にして、エクセルの財務関数の具体的な使い方をまとめました。今回は、老後資金の取り崩し計画を立案する場合を例にして、エクセルの財務関数の具体的な使い方をまとめます。 老後資金を期末に取…
こんにちは。 前回、エクセルの財務関数の概要をまとめました。今回は、つみたて投資の計画を立案する場合を例にして、エクセルの財務関数の具体的な使い方をまとめます。 つみたて期日 最初に、つみたて期日について復習します。つみたて期日には、期末と期…
こんにちは。 投資計画や、借金の返済計画を立案するときは、複利で計算する必要があります。以前、資金計画を立てる際に便利な係数についてまとめたのですが、エクセルの財務関数を使えば、簡単に複利で計算することができます。 今回は、エクセルの財務関…
こんにちは。 前回は、年利に相当する月利などの求め方についてまとめました。今回は、つみたて投資の場合の、期待額の求め方についてまとめます。 年利で計算する方法 つみたて投資の場合の期待額は、年金終価係数を使って計算することができます。 年末に…
こんにちは。 つみたてNISAやDC（企業型確定拠出年金）、iDeCo（個人型確定拠出年金）などで投資を始めてみたものの「思ったほど利益が出ない」という話を聞くことがあります。実際、つみたて投資を始めても、すぐに大きな利益を得ることはできません。つみ…
こんにちは。 前回は、コロナショック前2020年1月1日から一定額のつみたて投資を行っていた場合どうなっているかを、REITを例に計算してみました。今回は、債券を例に計算してみます。 各資産の指数は、以下の指数に連動するファンドの基準価額です。 先進国…
こんにちは。 前回は、コロナショック前2020年1月1日から一定額のつみたて投資を行っていた場合どうなっているかを、株式を例に計算してみました。今回は、REITを例に計算してみます。 各資産の指数は、以下の指数に連動するファンドの基準価額です。 先進国…
こんにちは。 前回は、1Qの振返りとして、2021年1月1日から一定額のつみたて投資を行っていた場合、損益率はどうなっているかを計算してみました。今回は、コロナショック前2020年1月1日から一定額のつみたて投資を行っていた場合どうなっているかを計算して…
こんにちは。 前回は、2021年1Qの投資信託基準価額の動きをまとめました。今回は、2021年1Qに一定額を毎日つみたて投資していた場合の損益についてみてみます。 各資産の指数は、以下の指数に連動するファンドの基準価額です。 先進国株式：MSCIコクサイ 日…
こんにちは。 早いもので、2021年も1Q（1月～3月）が終わりました。今回は、2021年1Qの投資信託の基準価額の動きを振り返ります。 各資産の指数は、以下の指数に連動するファンドの基準価額です。 先進国株式：MSCIコクサイ 日本株式：TOPIX 新興国株式：MSC…
こんにちは。 ザイオンラインさんの信託報酬ランキングが、3月23日に更新されていました。今回は、これまで私が紹介してきた便利なサイトの最新版のリンクをまとめます。 インデックスファンドの信託報酬コスト比較ランキング ザイオンラインさんの、「信託…
こんにちは。 前回、個人向け国債と預金についてまとめました。今回は、個人向け国債などの債券と、債券投資信託についてまとめます。 債券のメリット 債券は、債券の発行元（国や市、企業など）が破綻しない限り、満期（償還日）になれば元本が返済されます…
こんにちは。 今回は、国債についてまとめて、低リスクの資産として国債と預金のどちらがいいか考えます。 個人向け国債とは 企業や団体が、銀行などから資金を借りたときに発行する借用証書が債券です。そして、国が発行する債券が国際です。 したがって、…
こんにちは。 土地や家を持っていると、毎年4月～6月頃に、『固定資産是・都市計画税 納付通知書』 が届きます。今回は、固定資産税と都市計画税についてまとめます。 固定資産税とは 固定資産税は、土地や家などを所有していると発生する税金です。毎年1月1…
